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行动金流大战一触即发!

2020-08-03

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行动金流大战一触即发!
eBay 集团的接连併购

继 eBay 宣布併购 location-based 媒体与广告公司 Where.com 后,两週之内同一集团的线上金流领导者 Paypal 于美国时间 四月二十八日也宣布 併购一家行动付款 solution 的 startup:Fig Card。

有关 eBay 併购 Where.com 的企图,读者可以参考 Inside 这篇 O2O 文章第四段,FOX 清楚点出 eBay 的企图,尤其指出「eBay 在併购这家公司后,首先就是会把 Paypal 的金流串到里头去,让使用者可以更即时的付费买下商家服务,所以 Where.com 将从原本的地区商店广告平台,摇身一变变成了行动购物平台。」这个重点。现在 Paypal 併购了 Fig Card 之后,提供实体商家可以让消费者即时行动付费的机制,进一步 complete eBay 的布局。

Fig Card 是什幺服务呢?读者可以看参考这段 video demo,简单说,商家只要于收银机或 POS 插入一个价值美金 5 元的 USB 设备,与安装一个软体,然后就可以接受于 iPhone,Andriod phones 以及部分 Blackberry 安装 Fig Card App 的消费者的行动付款。而且透过这个机制,商家的收银员没有机会可以看到或是记录消费者信用卡的号码与细节,避免资讯外露。

Paypal 目前在全球 190 个市场总共拥有 2 亿 3 千 2 百万个 accounts,其中 8 千 7 百多万个 accounts 是 active 的,雄踞 web-based transaction 的市场,但 Paypal 深知他们无论如何也要跨入 non-web transaction 的 business,尤其是 Mobile 与 Online-2-Offline 的金流商机。Paypal 这些 accounts 中都有正确且有效的银行帐户与信用卡,同时也有现金余额,所以若 Paypal 将其 accounts 整合于 Fig Card 的 App 中后,可以想见这个行动付款机制对商家会有多大的吸引力。

手机刷卡,Square 的爆发式潜力

这宗併购案之前,市场也曾谣传 Paypal 想要併购另一家行动付款装置厂商:Square。Square 提供商家一个体积很小,可以插在 iPhone 耳麦插座上的读卡机,如图。

行动金流大战一触即发!

该读卡机运作的方式很创新:其读取信用卡的资讯后,转变成 audio 讯号,由 iPhone 的麦克风接收传到 processors,然后由 iPhone 上的 Square App 开始加密透过 mobile or Wi-Fi networks 传送资料给后端处理 payment 并完成交易。Square 四月中开始于 Apple Online Store 开卖 ,售价只要美金 9.95 元,也即将要于 Apple 实体店面销售。

Square 是由大名鼎鼎的 Twitter co-founder Jack Dorsey 与好友 Jim McKelvey 于 2009 年 2 月于旧金山创办,缘由是因为 Jim 先前离开科技公司变成一位吹玻璃艺术家,因为有一次一位客户身上没现金也没支票,只有信用卡,但他无法接受信用卡,因此错失销售一件重要创作的机会,所以找上他的好友 Jack Dorsey 想找解决之道因而创办了 Square。

根据 Jack 最新的 tweet,Square 现在每天可以处理超过美金 2 百万的交易额,从三月初的 tweet 中揭露每天可以处理美金 1 百万的交易额来看,Square 上架 Apple Online Store 后快速成长的潜力无穷。Square 自己预估全美有大约两千六百万的各种 sellers,因为规模以及 business nature 的关係,无法像一般商家取得银行核发的读卡机 ,这就是他们要 target 的市场。

读者可以想像,就好像拍卖最原始的面交交易行为,有 Square 的 sellers 可以随时随地收取 buyers 的信用卡来完成交易,可以更进一步活络 person-to-personeconomy 的市场。

NFC 近场通讯大举进场抢市

今年三月 Google 才宣布要与 MasterCard 以及 CitiGroup 共同合作将于 Android phones 上加入 NFC 的功能,让这些手机变成行动钱包,现在又有上述的 Fig Card 与 Square 加入,行动付款 solution 现在可以说是群雄并起,各有各的独道技术与商业模式。

谁会胜出,或者是各拥山头,还有待观察,只要让商家与消费者以最低成本与最简单的方式导入与取得服务,就有最大的市场机会。但 Solution 只是 Solution,如何串起整个消费活动与行动交易的 eco-system,才是让行动付款的应用能活络的最重要关键。

从这个角度来看,eBay 有比较完整的布局与策略,以及比较快的脚步,看起来这个网拍巨人似乎可以于此抢得先机。我们可以这样这样想像,消费者用 Where.com 可以查询附近的正提供优惠或折扣的商家,找到合适商品后,直接用 Fig Card 的服务完成行动付款,这些动作都只要在一支 iPhone 上就可以完成,是不是很吸引人也很方便?目前正夯的团购服务,都还需要先于电脑上完成付款购买与列印 coupons,其实都没有上述的例子于商家处付款来得直接与有效 。

台湾的适法性问题待解

美国行动付款市场的竞争一触即发,反观台湾,连像 Paypal 这样的服务都还有适法性的问题,该如何急起直追?政府于大力推广无店舖的电子商务同时,保守的金融管理法规必须要顺应网路发展的时势而鬆绑,电子商务中最重要与最根本的金流更为开放时,像上述创新的 mobile payment 这类上层软体与硬体的应用自然因应而生,就可以期待台湾的电子商务市场更为蓬勃发展。

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